中国保监会关于印发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》的通知
中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》的通知
保监发〔2012〕99号
各保监局，各人身保险公司：
为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》，现予印发，自2013年1月1日起施行。
中国保监会
2012年10月23日
人身保险公司销售误导责任追究指导意见
第一条 为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。
第二条 本指导意见所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
第三条 人身保险公司发生销售误导问题，应当进行责任追究的情形包括以下方面：
（一）因销售误导问题受到监管部门行政处罚；
（二）因销售误导问题受到监管部门下发监管函或者监管谈话等监管措施；
（三）因销售误导问题引发重大群体性事件；
（四）其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形。
第四条 本指导意见所称重大群体性事件，是指因销售误导问题引发50名以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者因销售误导问题引发人身保险公司或其代理机构一个营业场所内同时出现30名以上投保人集中退保，以及其他中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。
重大群体性事件分为三个响应层级。其中，三级响应是指因销售误导问题引发50名以上100名以下投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金额超过3000万元；
二级响应是指因销售误导问题引发100名以上500名以下投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金额超过1亿元；
一级响应是指因销售误导问题引发500名以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现500名以上投保人集中退保，或非正常退保金额超过5亿元，或因集中退保金额巨大导致保险公司出现支付困难，以及其他影响较为恶劣，中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。
第五条 依据本指导意见应当进行责任追究的人员，是指销售误导行为发生之时，对销售误导行为的发生负有责任的保险公司从业人员，包括直接责任人和间接责任人。
直接责任人，是指指挥、决策、组织、实施或者参与实施销售误导行为，或者指使、教唆、帮助、直接或者间接授意他人实施销售误导行为，以及有直接管理职责，但未采取必要措施制止或纠正，对销售误导行为的发生起直接作用的有关人员，包括保险公司从业人员及营销员。
间接责任人，是指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范销售误导行为的发生，对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员，包括经营管理人员和其他间接责任人。
其中，经营管理人员是指对应当进行责任追究的销售误导行为及直接责任人负有管理责任的高级管理人员及部门负责人。其他间接责任人是指对应当进行责任追究的销售误导行为负有业务管理、流程制约、审计监督等间接管理责任的其他高级管理人员及部门负责人。
第六条 保险公司进行销售误导责任追究，应当按照“责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究”的原则，根据销售误导问题性质、情节及损失程度，综合考虑社会影响，在摸清事实的基础上，根据相关人员承担的责任予以追究。
第七条 保险公司进行销售误导责任追究，可以根据公司实际，综合采取纪律处分、组织处理和经济处分等多种方式。
其中，纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。
第八条 对销售误导行为的直接责任人，属于公司员工的，按规定程序和标准追究其责任；属于非员工的营销员，按照合同约定追究其责任。
对直接责任人的责任追究标准不应低于对同一行为的间接责任人的追究标准。
第九条 对人身保险公司总公司经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）因销售误导问题受到监管部门限制在全国或者某省、直辖市、计划单列市业务范围、责令停止接收新业务或者吊销业务许可证行政处罚的，或者系统内一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为一级响应的；或者发生3起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为二级响应的，应当对总公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。
（二）总公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对总公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。
（三）系统内一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对总公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
第十条 对人身保险公司分公司经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门限制业务范围、责令停止接收新业务或者吊销业务许可证行政处罚，或者一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为二级及以上响应等级，或者一年内发生3起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级响应的，应当对分公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。
（二）分公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对分公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。
（三）分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对分公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
第十一条 对人身保险公司中心支公司及以下层级机构经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）中心支公司辖内各机构一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级及以上响应等级的，应当对中心支公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。
（二）中心支公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门2次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对中心支公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。
（三）中心支公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对中心支公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。
第十二条 其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形，结合公司实际情况，根据损失和危害程度比照上述标准进行责任追究。
第十三条 实行事业部制管理、集中化管理或者业务条线管理的保险机构，根据权责对等的原则，按照上述标准，追究负有经营管理责任的相关经营管理责任人的间接责任。
第十四条 对负有业务管理、流程制约、审计监督等间接管理责任的其他间接责任人的追究，由各保险公司根据实际情况，参照上述标准进行追究。
第十五条 出现下列情形，应当从重追究有关人员责任：
（一）因销售误导问题受到监管部门监管谈话、监管函、其他监管措施或者行政处罚，未及时整改或者整改不力，导致销售误导问题反复发生的；
（二）因销售误导问题引发系统性风险或重大群体性事件，造成的社会影响特别恶劣，后果特别严重的。
第十六条 有下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于追究有关人员责任：
（一）负有间接管理责任的经营管理人员和其他间接责任人事前发现了销售误导行为并履行了相应职责，如采取措施纠正和制止违规行为、提出反对意见，或者主动向上级机关、监管部门反映、举报违规问题等。
（二）发生因销售误导问题引发的重大群体性事件后采取措施主动平息事件，积极化解纠纷，有效控制事态恶化，降低或消除负面影响的。
（三）有其他可从轻、减轻或免于责任追究事项的。
从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的，应当由上级机构研究决定。各人身保险公司总公司应当明确规定从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的具体标准和程序。
第十七条 各人身保险公司总公司应在本指导意见的基础上，结合公司实际，制定销售误导内部责任追究办法，指定销售误导责任追究的承办部门，明确对各类销售误导问题进行责任追究的标准、范围、对象和程序。
各人身保险公司总公司应于2013年2月1日前向中国保监会报送销售误导内部责任追究办法。
第十八条 人身保险公司发生销售误导问题应当进行责任追究的，应当于问责情形发生之日起6个月内完成责任追究。
第十九条 各人身保险公司总公司应于每年4月1日前向中国保监会上报销售误导年度责任追究报告，汇总报送系统内上年度销售误导责任追究情况。各人身保险公司分公司应于每年4月1日前向当地保监局报送分公司销售误导年度责任追究报告。
报告内容应当包括上年度发生的应当进行责任追究的事项及责任追究的具体情况。对从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的，应当在报告中特别说明从轻、减轻或者免于追究责任的原因、处理流程，并附相关审批文件。
第二十条 本指导意见由中国保监会负责解释和修订。
第二十一条 本指导意见自2013年1月1日起施行。
黑龙江省人大常委会关于加强同省人民代表联系的规定
黑龙江省人大常委会
黑龙江省人大常委会关于加强同省人民代表联系的规定
黑龙江省人大常委会
（1983年9月11日黑龙江省第六届人民代表大会常务委员会第三次会议通过）
宪法规定“中华人民共和国的一切权力属于人民。人民行使国家权力的机关是全国人民代表大会和地方各级人民代表大会”。地方组织法也明确规定，联系本级人民代表是人大常委会的一项重要职责。只有加强同人民代表的联系，发挥人民代表的作用，才能使人大常委会体现人民的意
志，代表人民的利益，成为有权威的人民权力机关。为了加强同省人民代表的联系，省五届人大常委会第三次会议于1980年4月28日通过了《同委员和人民代表的联系制度（试行稿）》，经过三年多的实践，收到了较好的效果，积累了一些经验。为了进一步加强同省人民代表的联系
，充分发挥省人民代表的作用，特作如下规定：
（一）省人大常委会组成人员要加强同省人民代表的联系。每位委员、特别是在省、地机关工作的委员，每年至少应深入本选区一、二次，采取各种形式访问省人民代表。传达全国和省人大常委会的会议精神，听取代表的意见和要求；了解代表联系群众、开展活动的情况和经验；协助
代表解决活动中存在的问题，推动代表活动的开展。平时委员到市、县工作时，也应同样走访当地省人民代表。
（二）省人大常委会机关要进一步加强同省人民代表的联系。在省人民代表大会召开之前，要组织各地省人民代表围绕大会的中心议题就地开展视察活动，走访群众，征集议案，为开好大会做好准备；省人大常委会主任、副主任、秘书长，要同委员保持密切联系，互通书信，交换意见
，沟通情况，认真采纳委员提出的正确建议；组织有关的省人民代表参加立法和执法监督工作的调查研究或视察活动；根据需要，邀请有关的省人民代表列席省人大常委会会议，组织委员、代表参加其他有关的政治活动和社会活动；要认真接待和处理省人民代表的来信来访；各办事机构的
负责人到基层工作时，要访问代表或开代表座谈会，征询意见，对他们反映的问题和提出的意见，要认真研究，妥善处理，其中重大问题要提到省人大常委会或主任办公会上讨论，责成有关部门及时处理，处理结果要答复代表；要及时向省人民代表发送《会刊》、《人大工作通讯》等有关
材料，通报代表活动情况和经验。
（三）委托市、县人大常委会加强同本级人代会选出的省人民代表的联系。根据地方组织法关于地方各级人民代表大会代表应当和原选举单位或者选民保持密切联系，并接受原选举单位或选民监督的规定，市、县人大常委会应把同省人民代表的联系工作认真抓好。市、县人大常委会及
代表所在单位，要注意尊重代表的民主权利，积极为其开展活动创造条件，如邀请他们列席本级人代会或有关的常委会，参加当地组织的有关视察或调查活动；听取和处理省人民代表提出的意见和反映的问题，凡属于本市、县应该解决的问题都要认真予以解决，属于全省性的问题要及时向
省人大常委会报告；注意掌握省人民代表活动情况，并经常向省人大常委会反映。
（四）要因地制宜的把省人民代表组织起来，以便于开展活动和发挥作用。各市、县（区）有省人民代表三人以上的，可以单独建立代表小组，并选出组长，人数较多的还可以推选一名小组秘书，协助组长工作。不足三人的可以就近参加市、县（区）人民代表小组的活动。
代表小组的主要任务是：（1）组织代表学习，提高代表议政能力。（2）组织代表联系选民，了解和反映选民的意见和要求，并接受选民的监督。（3）组织代表研究群众迫切要求解决的重大问题，及时向所在市县或省人大常委会反映并提出建议。（4）组织代表积极宣传和带头贯
彻落实宪法和有关法律、法令、政策，以及全国和省人民代表大会及其常委会的决议、决定，协助政府推行工作，带头维护法纪，勇于向不良倾向作斗争。（5）组织代表交流活动经验。
代表小组要制定切实可行的活动制度。并及时向省人大常委会反映情况。
1983年9月11日
